» » Куда выгодно вложить деньги чтобы они приносили доход и как не потерять свои инвестиции

Куда выгодно вложить деньги чтобы они приносили доход и как не потерять свои инвестиции

Приветствую друзья, в сегодняшней статье мы подробно разберем тему инвестиций, вы узнаете о разных инструментах, куда можно вложить деньги, о том, какие риски существуют, какие проценты доходности оптимальны и, самое главное, как не потерять свои кровно заработанные.

Куда вложить деньги, чтобы они приносили доход

Содержание:

Я начал инвестировать еще в студенчестве (конец 90-х), но на тот момент я не знал ничего кроме банковских вкладов, поэтому весь выбор стоял между разными банками и разницей в доли процентов по разным депозитам. Более интересные и разнообразные инструменты появились в моей жизни только в 2008 когда я начал целенаправленно читать литературу по этой тематике.

В 2008 году, если помните, Грузия напала на Осетию это привело наш рынок первой волне кризиса, после чего последовали дефолты крупных американских банков из-за ипотечных долгов в США и всё на рынках стало очень плохо. Так что первый опыт инвестирования у меня совпал с гигантскими потрясениями, первыми быстрыми заработками и такими же быстрыми потерями – много нервов, много бесплатного опыта и огромная порция ценных знаний.

С тех пор я использовал разные инструменты для инвестиций, часть из них остались в моем портфеле до сих пор, от чего-то пришлось отказаться еще на этапе знакомства, что-то добавлялось/уходило позже – каждый из них рассмотрим сегодня.

Но не будем спешить. Я знаю, что вы сейчас думаете: чего он льет воду, пусть скажет куда пойти и положить деньги, чтобы быстрее заработать – сам такой был, за что и поплатился потерей первых 60 тысяч (в 2008 для меня это были хорошие деньги).

Вам незачем повторять мою ошибку, так что лучше пополните свою копилку знания, а потом бегите вкладывать средства. Начнем с простых правил инвестирования, которые позволят вам не потерять деньги (правила, кстати, придумал не я, а боле опытные инвесторы).

Правила успешного инвестирования

1. Риск и доходность

У каждого способа инвестирования есть 2 основные характеристики, которые всегда связаны – это риск и доходность. Чем выше одна, тем ниже другая. Низкий риск дает низкую доходность, рост доходности повышает шансы потерять все вложенные деньги или их существенную часть (привет МММ). Повлиять на них вы не в состоянии.

Почему у Сбербанка самые низкие проценты по вкладам? – правильно, потому что самый надежный государственный банк – низкий риск и низкая доходность. Но даже вклады в крупных банках не дают 100% гарантии сохранения сбережений – череда банкротств американских банков в 2008 это доказала.

Выбирая способы вложения средств отталкивайтесь от своего отношения к риску и степени сердечного здоровья, лишние 20% прибыли не стоят инфаркта.

2. Подушка безопасности

Почти все способы вложения с потенциальным доходом выше банковского не имеют стабильного роста, периоды роста цены сменяются падением, эти перепады могут длиться годами. А жизнь наша непредсказуема и деньги свободные сегодня могут срочно потребоваться завтра, например, на лечение, плюс никто не застрахован от потери работы.

Поэтому, прежде чем искать варианты приумножения капитала, создайте подушку безопасности – живые деньги или банковский счет позволяющие вам жить в течение минимум 6 месяцев без получения других доходов. К примеру, если вы тратите ежемесячно на семью 30 тысяч, то 150-200 тысяч в банке должно лежать.

3. Научитесь откладывать

Успешное инвестирование начинается не с поиска выгодных вложений, а с умения свести баланс. Ваши доходы всегда должны быть выше расходов. Скорее всего, если вам есть что вкладывать, значит вы эту истину знаете, но на всякий случай предостерегаю тех, кому деньги свалились на голову случайно (наследство, лотерея).

10% от всех ваших доходов – минимальная сумма которую нужно откладывать. Если зарабатываете 20 тысяч, значит 2 должно оставаться, если 200 тысяч, значит должны сохраниться не менее 20. Лучший способ научиться откладывать – делать это не в конце месяца, а сразу после получения зарплаты.

4. Диверсификация

Проще говоря – распределение денег по разным инструментам. Риск потерять вложения в одном месте высок, но инвестируя в разные копилки вы страхуете свой капитал – где-то убавилось, где-то прибавилось.

Тем более, никто не знает наверняка какие вложения окажутся самыми выгодными и выбор одного способа сродни игре в рулетку – угадать одно число сложно.

Весь набор инструментов, куда вкладывает инвестор называется инвестиционным портфелем.

5. Осторожнее с заемными средствами

Потерять всё это пол беды, но потерять всё и остаться с долгами – катастрофа для будущего. Встречаться с коллекторами неприятно, мало удовольствия и от выплат по кредиту.

Но даже если вы не уйдете в минус, кредитные деньги в инвестировании повысят шансы потерять капитал.

6. Не вкладывайте в то, о чем не знаете

Прежде чем нести свои деньги – изучите подробно объект инвестирования.

Если покупаете акции, то узнайте что это такое, от чего зависит их цена, какие права дают эти ценные бумаги, каким рискам подвержены, как формируют прибыль, что такое дивиденды и т.д. Я встречал немало людей, считающих акции аналогом банковского счета но с более высоким доходом. У каждого инструмента есть свои характеристики (о них будет ниже).

Помните, сначала знания – потом действия.

Характеристики инвестиционных инструментов

Следующим пунктом мы перейдем к описанию конкретных инструментов для вложения денег, но прежде разберем их наиболее важные характеристики. Они очень важны при выборе активов и составлении инвестиционного портфеля.

1. Риск

Как я писал выше – нет абсолютно безопасных способов вложить деньги. Каждый вариант характеризуется уровнем риска, который зависит от страны, состояния экономики, отрасли, конкретных предприятий и типа инструментов.

Наиболее безопасны вложения в государственные бумаги стран с устойчивой экономикой и гарантированной доходностью.

Чем дальше от государства отодвигается инструмент и чем выше доход он может принести, тем опаснее в него вкладывать.

2. Потенциальная доходность

Худший вариант доходности – наличные деньги, их доходность отрицательна, так как инфляция съедает покупательскую способность.

Все инструменты с гарантированным доходом приносят прибыль на уровне инфляции (плюс-минус несколько процентов).

Всё что выше зависит от очень многих факторов и всегда обозначается как потенциальная доходность.

Знайте, законодательно запрещено гарантировать доходность на средства находящиеся в управлении (абз.2 п.4.5 Положения о ведении счетов денежных средств клиентов и учете операций по доверительному управлению брокерами, утвержденного Постановлением ФКЦБ России от 20.10.1997 N 38).

3. Волатильность

Это способность актива к резким изменением стоимости. Сюда включается как частота колебаний цены, так и её амплитуда. Инвестируя в инструменты с высокой волатильностью можно быстро увеличить капитал и также быстро его потерять.

На примере приведены 2 графика – это изменение цены за 1,5 года индекса Московской Межбанковской Валютной Биржи и Индийской биржи. Оба рынка показали рост 36% за этот период, но обратите внимание на амплитуду колебаний.

Сравнение волатильности ММВБ и BSE SenSex

4. Ликвидность вложений

Это возможность легко и быстро вывести вложенные деньги без существенных потерь в их стоимости. Например, продать быстро дом в глухой деревне или старую икону по адекватной цене сложно, а обналичить деньги с банковской карты просто (карточный депозит более ликвиден).

Некоторые активы досрочно продать можно с огромными комиссиями, а некоторые не продать совсем.

5. Срок вложений

Данный параметр тесно связан с ликвидностью и волатильностью. Вложения на короткий срок подходят только для активов со стабильной доходностью и высокой ликвидностью. Например, вкладывать в акции или золото на пару недель бессмысленно, так как в такой промежуток времени доходность с высокой вероятностью может быть отрицательной.

Если вернетесь к графику демонстрирующему волатильность, и попробуете по нему вложить деньги в Индийские акции в конце августа 2018, а продать через 2 месяца в конце сентября 2018, то получите убыток в 20%, инвестируя же в долгую +36% за полтора года ваши.

6. Минимальный размер инвестиций

При выборе актива важно учитывать минимальную денежную сумму, необходимую для его покупки. Углубляться здесь думаю не нужно, каждый понимает, что с десятком тысяч рублей дорога только в банк, а никак не на рынок недвижимости. Многие инструменты ограничены минимальной ценой.

Куда можно вложить деньги в 2020 году:

Чтобы получать гарантированную прибыль

В этой категории у нас будут 3 инструмента, в два из которых можно вложить деньги и получать стабильный ежемесячный доход, а третий дает также гарантированный доход, но с другими периодами выплат.

1. Банковский депозит (вклад)

Самый знакомы, защищенный и понятный инструмент. Банки занимают у вас деньги и обещают выплачивать по ним строго оговоренный процент, не зависящий ни от рыночной ни от политической ситуации. Уровень доходности тесно коррелирует (корреляция – это степень зависимости) со ставкой рефинансирования Центробанка (процент под который банкам дает взаймы центральный банк страны).

Благодаря разнообразию банков можно подобрать комфортные условия по срокам, условиям досрочного изъятия и пополнения, другим характеристикам. Раньше депозитные вклады были срочным инструментом (досрочное расторжение практически обнуляло процент), сейчас у многих банков очень гибкие тарифы, позволяющие свободно довносить или изымать деньги.

Самый удобный вариант – это карты с начислением процентов на остаток, деньги всегда под рукой, ни к чему не привязаны, но приносят доход. Сам я уже много лет пользуюсь картой банка Тинькофф, сейчас там начисляется 6% , при том, что максимальные ставки по срочным вкладам дают на 1-1,5% больше.

Инвестиционные характеристики депозитов:

  • Риск: минимальный (до 1,4 млн. р. защищены системой страхования вкладов)
  • Доходность: низкая, на уровне инфляции
  • Волатильность: отсутствует, доход фиксирован
  • Ликвидность: высокая
  • Срок: любой
  • Размер вложений: любой.

2. Облигации

Облигация – это долговая ценная бумага, по которой лицо её выпустившее (эмитент) обязуется вернуть владельцу стоимость облигации плюс фиксированный купонный доход (оговоренный процент).

Облигации выпускаются на определенный срок, периодичность выплат процентов оговаривается в каждом случае отдельно – может быть как помесячной так и с выплатой в конце всего срока.

Эмитентом облигаций могут быть как государства, так и частные предприятия. Продаваться могут через биржи или на вне их, от этого зависит ликвидность. Также на ликвидность влияет эмитент, государственные облигации и бумаги крупных компаний легко купить и продать по рыночному курсу.

Проценты по облигациям очень близки к банковским вкладам, могут серьезно повышаться в кризисные периоды, когда эмитенту очень срочно нужны деньги (но в эти периоды растет и риск банкротства).

Надежность облигаций определяется надежностью выпустившей организации (самые надежные государственные бумаги).

Несмотря на большую шумиху последних лет вокруг облигаций федерального займа я не вижу каких-либо преимуществ облигаций перед банковскими вкладами для рядового гражданина – они по прежнему неудобны. Интерес представляют только при больших суммах.

Если покупать облигации при выпуске и держать весь срок до погашения, то они мало отличаются от банковского вклада, но их можно покупать и продавать на бирже, тогда появляются варианты для маневра. Например проблемы организации повышают риск банкротства и часть держателей их облигаций стремятся такие бумаги продать дешевле номинала, тогда можно купить облигацию с ценой 100 рублей, за 90 рублей. Если она давала купонный доход 7%, то при окончании срока действия эмитент выкупит её за 100 и добавит еще 7 купонного дохода, суммарная прибыль 17 рублей, на 90 вложенных – это уже более 18% годовых. Но помним, что в случае банкротства эмитента, расплачиваться по облигациям будет некому, вы встанете в очередь кредиторов.

Инвестиционные характеристики облигаций:

  • Риск: низкий, определяется надежностью эмитента
  • Доходность: низкая, на уровне инфляции
  • Волатильность: отсутствует, колебания цены появляются только при варианте досрочной продажи
  • Ликвидность: зависит от эмитента
  • Срок: 1 год и более, фиксирован, возможен вариант досрочной продажи
  • Размер вложений: зависит от эмитента, многие компании от 1000 рублей.

3. Недвижимость для сдачи в аренду

Если просто, то десяток квартир в Москве и добро пожаловать в мир богачей. Кроме жилья объектами подобных инвестиций могут быть нежилые помещения, земля, гаражи.

Очень интересный способ вложить деньги, практически лишенный недостатков. Минус только один – минимальный размер инвестиций высок.

В принципе, войти в бизнес по сдаче недвижимости можно не только с большими деньгами, дешевые объекты тоже есть. Просто, имея пару миллионов сделать всё проще – купил квартиру, сделал ремонт, поставил мебель и получаешь ежемесячный доход от вложений.

Если денег сильно меньше, то придется выбирать дешевые объекты (гаражи, маленькие коммерческие помещения в труднодоступных местах), найти для них арендатора сложнее, но можно. Ещё вариант – приобретать объекты недвижимости вскладчину, допустим на 2-4 семьи родственников, потом делить прибыль от сдачи, но это не очень комфортно. Третий вариант вложения денег в недвижимость под сдачу доступен, если есть вариант взять ипотеку по низкой ставке, тогда вложив 20-30% стоимости, можно сдавать и выйти в небольшой плюс после выплаты ипотечных процентов, но потребуется везение (дешевый объект в районе с высоким спросом).

Вложение денег в недвижимость с последующей сдачей обычно приносит 5-10% прибыли (зависит от места). Т.е. квартира стоимостью 2,5 млн, будет приносить 15-20 тысяч в месяц. Но цена квадратных метров тоже растет и это повышает привлекательность подобных инвестиций.

Самые ходовые объекты – 1-2 комнатные квартиры эконом класса.

Инвестиционные характеристики арендной недвижимости:

  • Риск: низкий
  • Доходность: низкая, но с учетом роста цен – средняя
  • Волатильность: низкая, цены меняются медленно и, как правило, в одну сторону – рост
  • Ликвидность: низкая, нужно время на покупку и продажу
  • Срок: от нескольких месяцев до бесконечности
  • Размер вложений: от 100 т.р. (гаражи), оптимально от 1 млн. р. (жилье).

Куда вложить деньги, чтобы не потерять

4. Драгоценные металлы (золото, серебро, платина)

Один из надежных вариантов вложения. Инвестировать в драгметаллы можно тремя способами:

  • слитки,
  • украшения,
  • Обезличенные металлические счета (ОМС).

Для физического золота раньше применялся налог на добавленную стоимость (НДС), из-за чего покупать слитки было не выгодно, но в 2019 году он был отменен 212-ФЗ от 26.07.2019 г. Так что теперь вся разница в золотых инвестициях – это способ их хранения.

Хотите закапывайте слитки в саду, хотите храните в банке или на бумаге в виде ОМС. На мой взгляд проще передать ответственность за хранение государственному банку.

Теперь о доходах. Инвестиция в золото не предполагает никаких начислений процентов, дивидендов и какого-либо увеличения массы металла. Вся прибыль основана на изменении его рыночной цены. На небольшом отрезке она может падать (даже несколько лет), но интервал в десятилетия показывает постоянный рост, особенно в кризисные времена, когда компании разоряются, валюты обесцениваются, исчезают государства.

Рекомендую рассматривать вложение денег в драгметаллы не как способ заработка, а как способ защитить часть капитала от кризисов, инфляции и прочих невзгод.

Инвестиционные характеристики драгоценных металлов:

  • Риск: низкий
  • Доходность: низкая, определяется ростом цены
  • Волатильность: низкая, цены меняются медленно
  • Ликвидность: для ОМС высокая, для физического металла средняя
  • Срок: от нескольких лет
  • Размер вложений: любой (ОМС в Сбербанке от 1 г серебра, 0.1 г золота).

5. Недвижимость на продажу

Цены на недвижимость постоянно идут вверх, иногда быстрее, иногда чуть проседая. Особенно ярко выражена тенденция к росту в крупных городах, куда съезжаются жители из районов.

Постоянный рост и малые колебания цены делают вложения в недвижимость хорошим способом сохранить деньги.

Купля-продажа объектов недвижимости может принести хорошую прибыль. Популярна схема покупки квартир на стадии котлована и продажа после ввода в эксплуатацию. Немало денег заработано теми, кто покупает землю и частные дома в ближайших пригородах и продает дороже через несколько лет, когда населенный пункт разрастается и требуется место под застройку.

Инвестиционные характеристики вложения в недвижимость:

  • Риск: низкий
  • Доходность: низкая, определяется ростом цены
  • Волатильность: низкая, цены меняются медленно
  • Ликвидность: низкая, нужно время на покупку и продажу
  • Срок: год и выше
  • Размер вложений: от 100 т.р. (гаражи), оптимально от 1 млн. р. (жилье).

6. Накопительное страхование жизни

Это страховой договор, заключаемый на долгий срок, в течение которого платятся страховые взносы, эти деньги страховая компания инвестирует, а в конце действия срока договора или при наступлении страхового случая (смерть, инвалидность) выплачивается страховая сумма с заработанными процентами.

Например, у меня оформлена такая страховка на 20 лет на 300 т.р., ежегодно плачу 15 т.р., если я умру, то 300т.р. с процентами сразу получат мои родственники, если стану инвалидом 1 группы, то эту сумму сразу получу я, если всё будет хорошо, то через 20 лет после заключения договора я получу всю сумму с процентами.

Конкретные условия могут отличаться, но принцип понятен.

Страховые компании вкладывают деньги в очень консервативные инструменты (с низким риском и доходностью), так что прибыль от такой инвестиции может быть даже ниже банковского вклада. Но это и не считается способом увеличить капитал – это страховка, надежная часть инвестиционного портфеля.

Инвестиционные характеристики накопительного страхования:

  • Риск: низкий
  • Доходность: низкая
  • Волатильность: низкая
  • Ликвидность: низкая, при досрочном расторжении возвращается только часть
  • Срок: 10 лет и выше
  • Размер вложений: от 15 т.р. в год.

Куда выгодно вложить деньги (для увеличения капитала)

7. Акции предприятий

Акция – это ценная бумага, выпускаемая предприятием и наделяющая своего владельца долей в выпустившей компании (пропорциональной общему числу акций) с правом получать часть прибыли этой компании в виде выплаты дивидендов и правом участия в её управлении через собрания акционеров.

Простыми словами акция – это часть компании, покупая акцию вы покупаете часть бизнеса.

В отличие от облигаций, гарантирующих выплату фиксированных процентов, акции не гарантируют получения дивидендов (собрание акционеров может решить их не выплачивать в текущем периоде), само собой нет дивидендов и при получении компанией убытков. В то же время, высокие доходы компании дают прибыль намного выше облигаций и банковских вкладов.

В современной действительности, доходность вложения в акции чаще определяется не размером дивидендов, а ростом её рыночной стоимости, так как успешный бизнес может ничего не выплачивать акционерам, а вкладывать прибыль в своё развитие – это увеличивает стоимость предприятия и одновременно каждой его части (акции).

Главное в заработке на акциях – умение видеть перспективы и прогнозировать рост или падение экономики (отдельных отраслей и предприятий). Этому нужно учиться, либо полагаться на специалистов (которые тоже могут ошибаться).

Есть 2 подхода в прогнозировании цен:

  • фундаментальный анализ – основан на экономике, финансовых показателях компании, политике.
  • технический анализ – основан на графике изменения цены акций, он предполагает выявление закономерностей в колебаниях цен и составление прогнозов на их основе.

По техническому анализу есть много книг и теорий, если вы хотите самостоятельно торговать, советую изучить несколько (введите в поиске “Книги по техническому анализу”). Фундаментальный требует знаний совсем другого уровня и без специального образования и опыта ими овладеть крайне сложно.

Как вариант – инвестировать в акции с помощью других трейдеров (трейдер – торговец активами на бирже), используя их сигналы на покупку или продажу. Есть брокеры (например, Finam) предоставляющие услугу автоследования, когда ваш торговые счет на автомате повторяет сделки за выбранным трейдером.

Но я бы не советовал полагаться на эти способы без предварительного изучения основ технического анализа, так как выбрать трейдера нужно уметь. Голой цифры дохода за период не достаточно, так как +100% в первый год могут превратиться в -200% на второй. Важно смотреть на стабильность получения прибыли, максимальный уровень просадок (убытков), понимать принципы торговли конкретного человека.

Резюме: для вложения денег в акции обязательно нужны знания, даже если вы не собираетесь торговать самостоятельно.

Инвестиционные характеристики акций:

  • Риск: высокий
  • Доходность: высокая
  • Волатильность: высокая
  • Ликвидность: высокая
  • Срок: спекуляции – от 1 дня, инвестирование – от 1 года
  • Размер вложений: от 10 т. р., определяется минимальным депозитом брокера.

8. Паевые инвестиционные фонды (ПИФ)

ПИФ – это фонд, объединяющий в себе имущество (деньги и активы) участников (пайщиков) и управляемый специальной организацией (управляющей компанией) с целью получения прибыли от имущества пайщиков.

Управляющая компания (УК) не владеет управляемыми активами, а только принимает решения о том, куда и когда их вкладывать в соответствии с декларацией фонда. Использовать средства иначе чем прописано в декларации УК не может.

Все активы фонда управляются как единый портфель, благодаря чему инвестирование в ПИФы позволяет пайщикам снизить риски за счет диверсификации и получить доступ к активам с высокой стоимостью лота (минимально торгуемая единица).

ПИФы делятся по открытости на:

  • открытые – вложение и вывод доступны всегда,
  • интервальные – операции доступны только в определенные периоды,
  • закрытые – владение паями фиксируется с момента открытия до момента закрытия фонда.

Основные виды ПИФов по типу активов:

  • фонды акций,
  • фонды облигаций,
  • смешанных инвестиций (акций и облигаций),
  • фонды недвижимости.

Наиболее интересны для получения прибыли открытые фонды акций и фонды смешанных инвестиций.

Инвестиционные фонды являются самым регулируемым и контролируемым со стороны государства способом вложения денег. С одной стороны это защищает инвесторов от рискованных операций с активами и мошенничества, с другой отсекает часть возможностей по заработку, например, фонды не могут совершать маржинальные сделки (на заемные средства).

В целом ПИФ – это инструмент похожий на акции, но с жесткими ограничениями, более низким риском и более низкой доходностью, но не требующий для вложения специальных знаний.

Рейтинг ПИФов по доходности (советую смотреть статистику и график доходности за 3-5 лет) – pif.investfunds.ru/funds/rate.phtml

Инвестиционные характеристики ПИФов:

  • Риск: средний
  • Доходность: средняя
  • Волатильность: средняя
  • Ликвидность: высокая
  • Срок: от 1 года
  • Размер вложений: от 10 тысяч рублей.

9. Доверительное управление

При доверительном управлении (ДУ) собственник передаёт управляющему право совершать сделки с его имуществом с целью получения прибыли. Права на имущество при этом не передаются.

Данный инструмент похож на инвестиционные фонды, но имеет свои нюансы.

Во-первых, здесь вкладываются не обязательно деньги, например, можно доверить дом или квартиру. То есть понятие ДУ намного шире денег, акций, облигаций.

Во-вторых, ваши вложения не объединяются с кем-то еще, то есть управляющий не может купить акцию превышающую по цене стоимость ваших активов, как это происходит в ПИФах (там 10 пайщиков скидываются по 10 р. и УК может купить акцию стоимостью 100 р.). Это одна из причин по которой минимальный вход в доверительное управление требует большего капитала.

С другой стороны, ДУ может более гибко управлять активами и не так жестко связан правилами и ограничениями государства, что позволяет получить более высокий доход. Условия работы ДУ определяется договором между ним и собственником.

Инвестиционные характеристики доверительного управления:

  • Риск: определяется договором и характером имущества
  • Доходность: определяется характером имущества
  • Волатильность: определяется характером имущества
  • Ликвидность: низкая (досрочное расторжение договора)
  • Срок: до 5 лет (определяется договором)
  • Размер вложений: определяется характером имущества (обычно от 500 т.р.).

10. ПАММ счета

Инвестиционный инструмент валютного рынка Forex (биржа на которой идет мировая торговля валютой), при котором инвесторы передают управление своими деньгами опытному трейдеру, торгующему валютой и зарабатывающему на разнице курсов.

Деньги на счете по прежнему принадлежат инвестору и хранятся на специальном счета, но сделки с ними совершаются без его участия. Прибыль и убытки счета пропорционально распределяются между всеми участниками счета. По форме ПАММ счет близок к ПИФу, но более либерален (никаких инвестиционных деклараций и прочих ограничений), управляющий торгует валютой как хочет.

На потенциальный доход и риски накладывает отпечаток сама специфика торговли на Форекс – огромные кредитные плечи (до 1:1000 – тысяча заемных единиц на одну свою) создают огромные риски, при которых движение цены валюты на 0.1% не в ту сторону может обнулить ваш капитал. В то же время это возможность в считанные часы увеличить вложения в несколько раз.

Не советую использовать ПАММ счета для вложения более 5% от стоимости своих активов.

Инвестиционные характеристики ПАММ счетов:

  • Риск: очень высокий
  • Доходность: очень высокий
  • Волатильность: очень высокий
  • Ликвидность: высокая
  • Срок: любой
  • Размер вложений: любой.

11. Опционы и фьючерсы

Фьючерс – это контракт по которому покупатель обязан купить базовый актив (товар, ценная бумага) по окончании срока действия контракта, а продавец обязан поставить данный актив по указанной цене.

Опцион – это контракт по которому покупатель получает право (но не обязательство) купить или продать (опцион на покупку или продажу) базовый актив (товар, ценная бумага) по заранее оговоренной цене в заданный момент времени (или в оговоренный период).

Простым языком фьючерсы и опционы работают так: Покупатель такого контракта как бы вносит предоплату за поставку товара в будущем (стоимость опциона или фьючерса), а когда приходит срок исполнения контракта доплачивает остальную сумму и получает товар.

Основной потребитель такого вида активов – компании, непосредственно использующие базовые активы, а контракты они заключают чтобы фиксировать цену на длительный срок – это позволяет лучше планировать бизнес, продавец заранее знает что продаст в будущем, покупатель заранее знает, что получит. Примерами базовых инструментов являются нефть, зерно, металлы.

А заработок на фьючерсах и опционах – это элемент побочный, трейдеры, аналогично рынку акций, прогнозируют изменение цен на активы, покупают контракты, но не ждут их завершения, а продают когда цена сдвинется в прибыльную сторону.

Пример (он совсем не точный, лишь показывает принцип): Есть нефтедобывающая компания, она хочет продавать её за 50$ за баррель, но на рынке цены колеблются и сегодня нефть может стоить 55, а завтра 45. Продавец выпускает фьючерсный контракт с ценой 50$. Стоимость контракта 5$ (остальные покупатель платит непосредственно при поставке). Прошло время и цена нефти выросла до 60$ и новые покупатели уже вынуждены брать её по этой цене. Тот кто купил контракт по 50, просто продает его за 60, возвращая себе первоначальный задаток 5$ плюс прибыль 10$. Итого 5$ превращаются в 15$ – прибыль 300%. Но если нефть не выросла а упала до 45, то теряется 5$, то есть 100% капитала.

Инструмент для вложения денег очень рискованный, примерно соответствуют торговле валютой на рынке Форекс, сделки с ним совершаются через биржи, что дает высокую ликвидность и позволяет торговать на любых временных отрезках.

Инвестиционные характеристики фьючерсов и опционов:

  • Риск: очень высокий
  • Доходность: очень высокий
  • Волатильность: очень высокий
  • Ликвидность: высокая
  • Срок: любой
  • Размер вложений: от 10 т. р. (определяется минимальным депозитом брокера).

Куда вложить деньги чтобы они приносили доход

12. Покупка сайта для заработка

Сайт это один из вариантов бизнеса,  я выделил его в отдельный пункт, так как этот бизнес имеет свою специфику и потому интересен для инвестирования.

Откуда берется прибыль при вложении денег в сайты:

  • доход от размещения различных форматов рекламы (с оплатой за просмотры, клики, проценты от продаж, повременная оплата баннеров, размещение заказных статей и т.д.);
  • доход от продажи своих услуг (консультации, уроки);
  • доход от продажи товаров через сайт (интернет магазины).

Лучше всего для покупки подходят сайты из первого пункта (под рекламу), так как по ним проще всего оценить доходность и посчитать процент прибыли на вложенные средства, причем объективным мерилом считается контекстная реклама РСЯ (рекламной сети Яндекса) или Google Adsense – с оплатой за клики. В среднем такая реклама приносит от 1 до 3$ на 1000 показов.

Вкладывать в сайты выгодно, так как они часто продаются за сумму окупаемости 12-24 месяца. То есть можно купить сайт за 200 т.р., который будет приносить 5 т.р. в месяц, за год это 60 т.р., что соответствует доходности в 30%.

Сайты хороши простотой оценки, нет скрытых статей расходов. Этот бизнес почти не требует обязательных затрат – всего 100-200 рублей в месяц на хостинг – всё остальное будет чистой прибылью, которую можно выводить или частично вкладывать в развитие.

Диапазон цен на сайты велик, начиная от нескольких тысяч за молодой проект и без верхнего предела.

Есть подводные камни, например, накрученная перед продажей статистика или потенциально угасающая ниша.

Удобнее всего покупать сайты через биржу, где есть выбор, есть статистика и возможность быстрого сравнения, в русскоязычном Интернете это биржа Telderi.ru, скриншот оттуда:

Как вложить деньги в сайт?

На что смотреть при покупке сайта:

  1. Динамика трафика (хорошо если стабилен или растет);
  2. Источники посетителей (лучше всего из поисковых систем);
  3. Источники дохода (РСЯ или Adsense – это то чему можно верить);
  4. Тематика (чтобы вы могли её сопровождать).

Минусом при вложениях в сайт является низкая ликвидность – быстро продать проект получается не всегда.

Инвестиционные характеристики сайтов:

  • Риск: средний
  • Доходность: высокая
  • Волатильность: средняя
  • Ликвидность: низкая
  • Срок: любой
  • Размер вложений: любой.

13. Бизнес

Многие блогеры советуют вкладывать в бизнес и рассказывают о высокой прибыльности таких инвестиций. Отчасти это верно, собственный бизнес может принести очень большой процент доходности, но не забываем о правиле связывающем доходность с риском.

Вкладываться в бизнес большими суммами стоит только в том случае, если вы знаете что делаете, имеете опыт и знания в области, составили подробный бизнес план, видите подводные камни, имеете энергию и готовы идти до конца даже после полосы неудач.

Бизнес бывает настолько разным, что описать этот вид инвестиций подробно в рамках статьи не представляется возможным, сами понимаете, что точку общепита, торговый автомат, автомастерскую, парикмахерскую и отель на берегу моря не подвести под общий знаменатель.

Инвестиционные характеристики бизнеса:

  • Риск: разный
  • Доходность: разная
  • Волатильность: разная
  • Ликвидность: низкая
  • Срок: любой
  • Размер вложений: разный

Дополнительные способы вложения денег

14. Собственное образование

Речь идет не обязательно о классическом получении диплома ВУЗа (хотя и это инвестиция) а о получении любых навыков и умений, позволяющих увеличить дохода. Даже одна единственная книга за пару сотен рублей может в корне изменить вашу жизнь (как мою изменили книги Р.Кийосаки).

Курсы, тренинги, книги, семинары позволяют овладеть более оплачиваемой специальностью или получить новый уровень в уже имеющейся.

Некоторые бизнес тренеры утверждают что все свободные деньги нужно вкладывать в себя, я не сторонник такого фанатизма (правило диверсификации), но обучаться нужно обязательно и регулярно.

Новые знания и опыт помогут вам получить доступ к дополнительным инвестиционным инструментам или снизить риски вложения в них.

Например, курсы по торговле акциями позволят вам инвестировать в фондовый рынок с умом, а не как в казино, тренинги по созданию сайтов помогут начать бизнес в Интернете (как помогли мне).

Инвестиционные характеристики вложений в обучение:

  • Риск: отсутствует
  • Доходность: зависит от применения знаний
  • Волатильность: отсутствует
  • Ликвидность: отсутствует
  • Срок: любой
  • Размер вложений: разный

15. Предметы искусства

Картины, старинные иконы, дорогая ювелирная продукция и прочие предметы роскоши некоторые считают надежным способом сохранить деньги и приравнивают этот инструмент к инвестициям в золото или государственные облигации.

Надежным вложением предметы искусства становятся только для тех, кто до этого очень много вложил в знания в соответствующей области.

Для обычного человека предметы искусства являются котом в мешке, так как сложно определить реальную рыночную стоимость таких вещей – это создает просто космические риски. Чистую прибыль они не создают, изменение цены не подчиняется никаким закономерностям.

Кроме того, крайне низкая ликвидность делает инвестирование в этот инструмент уделом коллекционеров и профессиональных торговцев.

Инвестиционные характеристики предметов искусства:

  • Риск: большой
  • Доходность: не прогнозируема
  • Волатильность: не прогнозируема
  • Ликвидность: низкая
  • Срок: любой
  • Размер вложений: высокий

Как правильно сформировать инвестиционный портфель

Приведенные примеры не являются руководством к действию для всех. Приведены лишь наиболее универсальные способы распределения денег по группам активов в зависимости от риск-профиля инвестора.

Отношение к риску – это основа при формировании инвестиционного портфеля, на его основе определяются доли надежных, высокодоходных и умеренных инструментов, дальше эти доли наполняются конкретными активами.

Пройти тест на определение своего риск-профиля можно здесь – тест на риск-профиль инвестора

Инвестиционный портфель формируется сверх суммы вашей подушки безопасности, т.е. сначала вы откладываете деньги на 6 месяцев жизни, и только то что сверху начинаете распределять по активам портфеля.

Куда вложить 100-500 тысяч рублей

Консервативная стратегия:

  • 70% надежные активы (банковские вклады, золото);
  • 30% доходные активы (ПИФы акций или смешанных инвестиций).

Умеренная стратегия:

  • 50% надежные активы (банковские вклады, золото);
  • 50% доходные активы (ПИФы акций или смешанных инвестиций).

Агрессивная стратегия:

  • 20% надежные активы (банковские вклады, золото);
  • 70% доходные активы (Акции, ПИФы акций или смешанных инвестиций);
  • 10% высокодоходные активы (ПАММ счета, фьючерсы, опционы).

Куда вложить 0,5-2,5 млн. рублей

Консервативная стратегия:

  • 70% надежные активы (банковские вклады, накопительное страхование жизни, облигации, ПИФы облигаций, золото);
  • 30% доходные активы (ПИФы акций или смешанных инвестиций, акции).

Умеренная стратегия:

  • 50% надежные активы (банковские вклады, накопительное страхование жизни, облигации, ПИФы облигаций, золото);
  • 50% доходные активы (ПИФы акций или смешанных инвестиций, акции, сайты для заработка).

Агрессивная стратегия:

  • 20% надежные активы (банковские вклады, накопительное страхование жизни, облигации, ПИФы облигаций, золото);
  • 70% доходные активы (ПИФы акций или смешанных инвестиций, акции, сайты для заработка);
  • 10% высокодоходные активы (ПАММ счета, фьючерсы, опционы).

Куда вложить 2,5 млн. рублей и более

Консервативная стратегия:

  • 70% надежные активы (банковские вклады, накопительное страхование жизни, облигации, ПИФы облигаций, золото, недвижимость);
  • 30% доходные активы (ПИФы акций или смешанных инвестиций, акции).

Умеренная стратегия:

  • 50% надежные активы (банковские вклады, накопительное страхование жизни, облигации, ПИФы облигаций, золото, недвижимость);
  • 50% доходные активы (ПИФы акций или смешанных инвестиций, акции, доверительное управление, сайты для заработка).

Агрессивная стратегия:

  • 20% надежные активы (банковские вклады, накопительное страхование жизни, облигации, ПИФы облигаций, золото, недвижимость);
  • 70% доходные активы (ПИФы акций или смешанных инвестиций, акции, доверительное управление, сайты для заработка);
  • 10% высокодоходные активы (ПАММ счета, фьючерсы, опционы).

Заключение

Подведем итог сегодняшней статьи. Не существует волшебных способов вложения дающих гарантированный высокий результат. Каждый инструмент обладает своими уникальными характеристиками и решает свои задачи. Составляя портфель мы с помощью диверсификации компенсируем недостатки отдельных инструментов и снижаем риск потери капитала.

Прежде чем покупать активы обязательно определить свой риск уровень, а далее подбирать инструменты на его основе.

Размер капитала почти не влияет на доли безопасных и рискованных инструментов, он лишь увеличивает варианты вложений в рамках соответствующей группы активов.

Знания являются обязательным атрибутом успешного инвестора, высокий уровень дохода на вложенные деньги можно получать только будучи компетентным в финансовом плане человеком – не забывайте учиться.

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(3 голоса, в среднем: 4 из 5)

Один комментарий на «“Куда выгодно вложить деньги чтобы они приносили доход и как не потерять свои инвестиции”»

  1. Cветлана:

    Так все таки, куда вкладывать выгодней и безопасней?

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *