Большинство людей хранят свои сбережения на банковских депозитах. И сегодня в стандартные договора банков входит не только размер процентной ставки, но и ряд дополнительных параметров. Один из них – пролонгация вклада. Давайте разберем простыми словами что такое пролонгация вклада, какие бывают виды, преимущества и недостатки услуги.

Что такое пролонгация вклада

Содержание:

  1. Что такое пролонгация вклада
  2. Какие виды пролонгации бывают
  3. Плюсы и минусы
  4. Что необходимо для успешного проведения процедуры
  5. Может ли банк отказать в пролонгации

Что такое пролонгация вклада

Это услуга банка, позволяющая продлить действие договора вклада после окончания основного периода на новый срок с сохранением всех или части условий.

На практике при пролонгации может меняться только процентная ставка, тесно связанная с текущей рыночной обстановкой.

Пролонгация позволяет не заключать новый договор для открытия депозита, а продолжать копить деньги на условиях старого, без похода в банк и переоформления.

Пролонгация не означает 100% сохранения всех условий, заранее оговоренные в договоре параметры вклада могут быть изменены банком.

Вклад с возможностью пролонгации называется реинвестируемым, так как все сумма вместе с процентами заново инвестируется на новый срок. Сумма, ставка и срок размещения считаются основными условиями открытия депозита. Пролонгация же относится к дополнительным параметрам.

Какие виды пролонгации бывают

На рынке встречаются следующие способы продления вклада:

  • автоматический;
  • инициируемый клиентом.

В первом случается дополнительное соглашение вкладчиком не подписывается, посещение банка не требуется. На следующие сутки, после завершения установленного финансовым учреждением срока, вклад начинает действовать на прописанных в договоре условиях. При неавтоматической пролонгации приходится обращаться в банк за несколько дней до указанной в соглашении даты. В отделении подписывается дополнение к основному договору.

Автоматическая пролонгация многими вкладчиками расценивается как более удобная, так как имеет ряд преимуществ:

  • необязательность составления дополнительных соглашений;
  • экономия времени на посещении банка;
  • возможность реинвестирования процентов.

Однако при автоматической пролонгации сбережения менее тщательно отслеживаются вкладчиком.

Пример: Человеком был оформлен депозит со ставкой 9% годовых на 6 месяцев. Условиями договора предусматривалась автоматическая пролонгация. Через полгода банком принимается решение о закрытии предложения, которое стало невыгодным для финансовой организации. Срок действия договора с вкладчиком заканчивается. Поскольку предложение закрыто, деньги переводятся на депозит до востребования.

Подобная информация сообщается банком ненавязчиво, например, присылается письмо на электронную почту. Рассылки редко просматриваются, поэтому человек не замечает сообщение, продолжает думать, что депозит приносит прибыль.

Ситуация может быть и не столь кардинальной и вклад пролонгируется, но, например, по ставке существенно ниже прошлой.

Другим недостатком считается возможность не успеть снять деньги. Допустим, договор был пролонгирован неделю назад, вы сможете забрать средства только расторгнув его, что, как правило, влечет потерю процентов за эту неделю.

Все условия пролонгации прописываются в соглашении.

Особое внимание нужно обращать на возможность продления на прежних условиях и на то, какие параметры могут быть изменены банком в одностороннем порядке.

Плюсы и минусы пролонгации

Преимуществами считаются следующие моменты:

  • необязательность открытия нового депозита после окончания срока действия старого;
  • возможность сохранения процентной ставки при своевременном продлении соглашения (не обязательно);
  • возможность получения более выгодных условий, если программа перестает предлагаться банком (при неавтоматической пролонгации);
  • экономия времени (процедура продления выполняется быстрее, чем открытие нового депозита);
  • капитализация процентов (сумма увеличивается в сравнении с изначальным вкладом).

К недостаткам относятся такие моменты:

  1. Банк не дает гарантии, что при автоматическом продлении останутся прежние условия. Если программа исключена из списка предлагаемых услуг, ставка может значительно снизиться.
  2. Сложно следить за сроками. Информация о завершении периода сообщается выгодными для банка способами, не всегда удобными для клиента.

Что необходимо для успешного проведения процедуры

Перед обращением в банк нужно подготовить:

  • паспорт;
  • второй документ (требуется не всегда);
  • договор депозита.

Автоматическая пролонгация осуществляется, если в договоре отсутствуют данные о возможности прекращения обязательств после завершения срока депозита. Если такая информация имеется, выбирается один из способов продления:

  1. Заключается новый договор по прежней программе, когда такое возможно. Документ иногда становится дополнением к основному соглашению.
  2. Открывается новый вклад с другими условиями. Договор становится отдельным документом, не связанным с предыдущим соглашением. По желанию клиента в него вписывается пункт об автоматическом продлении.

Перед подписанием дополнительного соглашения нужно удостовериться, что другие пункты договора сохраняются. Каждый меняющийся при пролонгации момент подробно описывается в тексте. Если ранее договор вклада был заверен у нотариуса, та же процедура проводится в отношении дополнительного соглашения.

Может ли банк отказать в пролонгации

Не для всех вкладов предусматривается возможность продления. В некоторых случаях по истечении первого срока приходится обращаться в банк и открывать новый депозит. Количество пролонгаций может ограничиваться, например, 2-3 процедурами. После этого действие договора прекращается.

Если клиент отказывается от пролонгации на этапе заключения договора, после завершения срока действия депозит замораживается. Требуется обращение вкладчика в банк для подписания нового соглашения.

Отказано в пролонгации будет и представителю владельца счета, не имеющему доверенности на выполнение подобных действий.